Волк в цирке не выступает: он играет на бирже. Впрочем, вам не обязательно превращаться в волка с Уолл-стрит: сегодня инвестировать может любой желающий прямо в приложении Т-Банка — достаточно разобраться в основах биржевой торговли. Упрощаем эту задачу: отвечаем доступно на самые важные вопросы об инвестициях.
Что такое брокерский счет — и зачем мне его открывать?
Компании по закону не могут продавать акции частным инвесторам напрямую. Для этого существуют брокеры — компании-посредники, которые покупают и продают финансовые активы от имени клиента.
Поэтому, чтобы начать торговать на бирже, нужно сначала обзавестись брокерским счетом. Сделать это несложно, сегодня многие крупные банки сами оказывают услуги брокеров своим клиентам.
К примеру, владельцы карты Т-Банка могут открыть брокерский счет через Т-Инвестиции. Сделать это можно за несколько минут: достаточно заполнить онлайн-заявку, введя номер телефона и паспортные данные, и подписать документы кодом из SMS.
Пополните брокерский счет с карты — и вуаля! Теперь вы можете собирать свой инвестпортфель, скупая ценные активы — например, акции.
Зачем мне покупать акции?
Акции — тип ценных бумаг, продаваемых на бирже. Они то растут в цене, то падают. Логично, что держатели акций могут продать свои активы, когда те дорожают, или придержать их, если цена уменьшилась или никак не изменилась.
Кроме того, инвесторы могут получать дивиденды — процент от прибыли, который компания иногда платит пропорционально числу акций в портфеле инвестора.
Акции можно покупать поштучно или в виде лота — минимального пакета акций, доступного для покупки. Один лот может содержать 1, 10, 100, 1000 и так далее акций.
Тут, правда, стоит учитывать разные детали: например, расписание торгов на бирже или тот факт, что разные компании выплачивают дивиденды с разными интервалами — а могут и не выплачивать вовсе. Стоимость акций, в свою очередь, зависит от состояния дел внутри компании, новостной повестки и общего состояния экономики.
Сегодня, чтобы уследить за рынком, не обязательно читать длинные биржевые сводки: всю нужную информацию можно узнать у себя в телефоне. Мобильное приложение Т-Инвестиций показывает важную информацию о рынке: чьи ценные бумаги взлетели или упали в цене и как изменилась стоимость ваших активов. А еще здесь у каждой компании есть своя карточка, где показываются полезные сведения о фирме, график стоимости ее ценных бумаг и расписание, по которому компания выплачивает дивиденды.
Я слышал, что на бирже также торгуют облигациями. Что это такое и чем они отличаются от акций?
Облигации — это долговые ценные бумаги. Когда вы покупаете облигацию, эмитент (то есть компания, выпустившая эту ценную бумагу) берет у вас в долг на указанный срок и обязуется в течение этого времени выплачивать вам проценты по займу.
Эти выплаты называются купонами — и, в отличие от дивидендов, они платятся по стабильному графику: чаще всего раз в полгода, но иногда купоны приходят раз в год, каждый квартал или вообще каждый месяц.
При этом торговать облигациями можно так же, как и акциями. В этом случае покупатель компенсирует ту часть будущего купона, которую успел накопить предыдущий держатель, — так называемый накопленный купонный доход (НКД).
Все это, конечно, очень интересно, но что делать, если у меня нет времени заниматься инвестпортфелем?
Для тех инвесторов, которым не хватает времени или опыта, существуют биржевые фонды — готовые инвестпортфели. Их плюсы в том, что вам не придется самостоятельно следить за входящими в него активами, — за вас это сделает управляющая компания (УК), создавшая портфель.
Чтобы вложиться в фонд, нужно купить биржевой пай — ценную бумагу, которая подтверждает, что вам принадлежит часть фонда. Принцип тот же, что и с акциями: паи обычно покупают дешевле и продают, если они вырастают в цене. При этом инвестпортфели фондов могут включать в себя не только акции, но и другие типы активов: облигации, драгметаллы и валюту.
В приложении Т-Инвестиций доступны десятки фондов управляющей компании Т-Капитал: от «Вечного портфеля», защищенного на случай рыночной турбулентности, до более рискованных и потенциально более прибыльных «Российских технологий».
С акциями, облигациями и фондами понятно. А какие еще бывают активы?
Знакомое всем золото — по-прежнему один из возможных вариантов для инвестиций. Да, те самые золотые слитки, которые хранятся в Национальном клиринговом центре. Впрочем, не только они — как мы уже отметили выше, золото нередко становится частью фондов, вместе с другими активами.
А что, если мне нужен еще более простой способ инвестировать?
Есть Инвесткопилка — банковский счет, деньги с которого автоматически инвестируются в биржевые фонды Т-Капитала. Нужно только выбрать одну из трех стратегий — а дальше компания сама вложит деньги в нужный фонд.
Кроме того, вы можете настроить автопополнение с банковской карты, за счет кэшбэка или разницы с округления трат. И тогда копилка будет работать сама по себе, не требуя ваших усилий.
Может быть, что-то еще?
Клиентам Т-Банка также доступно автоследование — возможность копировать на свой брокерский счет сделки опытных инвесторов. Иначе говоря, автоматически повторять их у себя.
При этом не придется тратить время на изучение биржевых сводок и думать о том, какие акции и когда покупать. Самому следить за действиями опытного инвестора тоже не нужно. Достаточно выбрать в каталоге подходящую стратегию, прочитать условия и согласиться с комиссией, которая будет выплачиваться автору стратегии.
Это все?
Нет, еще существует программа долгосрочных сбережений (ПДС), в рамках которой ваши сбережения автоматически вкладываются в инвестиционный портфель, подобранный профессионалами. При этом суммы до 2 800 000 рублей застрахованы государством.
Кроме того, при использовании ПДС вы можете получить государственную поддержку — до 36 000 рублей в год на протяжении 10 лет.
Вроде бы по основам все понятно, но что делать, если у меня возникнут еще вопросы?
На этот случай в приложении Т-Инвестиций есть Пульс — сообщество, где инвесторы делятся друг с другом опытом и результатами сделок и обсуждают различные торговые стратегии. Вы можете и сами писать посты в Пульсе, но, если хотите только читать, можно подписаться на профили тех инвесторов, которые вам интересны.
Кроме того, у Т-Банка есть академия инвестиций — площадка, где собраны курсы для начинающих инвесторов. Благодаря им можно узнать, к примеру, что стоит покупать в 2026 году и как создать дивидендный доход.
Базу разобрали, делаем первый шаг?
Реклама АО «ТБанк». Лицензия № № 045-14050-100000. Подробнее: tbank.ru. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Не является рекламой ценных бумаг. Инвестиции несут риск. Доход не гарантирован.
