Если вы когда-нибудь копили кэшбэк с покупок, то, возможно, слышали про МСС-коды торговых точек — но знаете ли вы, что это такое? Если нет, ничего страшного: сейчас все расскажем, объясним, как аббревиатура МСС расшифровывается, и подскажем, где МСС-код можно посмотреть и почему иногда он может казаться «неправильным».
Что такое МСС и зачем он нужен владельцу карты Black
МСС (аббревиатура от Merchant Category Code, то есть код категории продавца) — это четырехзначный код, обозначающий категорию торговой точки в платежной системе. Категории бывают разные и далеко не всегда они на 100% совпадают с тем, что указано на вывеске или в описании магазина. Встречаются «Места общественного питания, рестораны», «Авиабилеты», «АЗС», «Супермаркеты», «Образование» и так далее.
И если вы покупаете кофе на заправке, это не значит, что покупка пройдет по категории «Места общественного питания, рестораны» — скорее всего, это будет «АЗС».
Если копите кэшбэк, оплачивая покупки картой Black, то вот на что влияют МСС-коды в вашем случае:
-
Кэшбэк в рамках повышенных категорий. В разделе «Кэшбэк и бонусы» в приложении Т-Банка раз в месяц можно выбрать повышенные категории кэшбэка. Чтобы соотносить ваши траты с категориями, Т-Банк ориентируется на MCC-коды, закрепленные в правилах программы лояльности по карте Black.
Выбрали вы, скажем, категорию «Рестораны» — и отправились на ужин в какое-нибудь заведение. Если оплата в нем проходит с MCC-кодом 5812, соответствующим этой категории, то кэшбэк начислится без проблем. Но если операции в заведении проходят с кодом 5814, обозначающим сети быстрого питания, вернуть часть от потраченного уже не выйдет. Для покупателя и то и другое может казаться одной категорией, но для банка это разные вещи.
-
Аналитика расходов. В приложении Т-Банка траты по карте сортируются по категориям: «Супермаркеты», «Местный транспорт», «Цифровые товары» и так далее. Все это тоже основано на MCC-кодах. Именно они влияют на то, к какой из категорий система аналитики отнесет ту или иную покупку.
Откуда появляется MCC-код и как это работает в момент оплаты
-
Первым делом любая торговая точка, будь то супермаркет, кафе или онлайн-магазин, должна заключить договор с банком, который будет обрабатывать платежи. В договоре как раз и фиксируется категория бизнеса. На основании этой категории банк закрепляет за торговой точкой конкретный MCC-код. Он связан не с товаром и не с названием магазина, а с уникальным идентификатором торговца в системе банка.
-
Затем покупатели оплачивают в этой торговой точке товары или услуги. Данные уходят в банк, обрабатывающий платежи, уже с привязкой к выданному ранее MCC-коду.
-
Операция проходит через платежную систему. Она определяет, какой банк обслуживает карту, которой покупатель оплатил товар или услугу, — и затем направляет в него запрос на авторизацию. Когда вы оплачиваете что-нибудь картой Black, запрос уходит в Т-Банк. В запросе собраны разные данные, среди них находится и MCC-код.
-
Транзакция завершается, и MCC-код фиксируется в истории операций. Затем Т-Банк проверяет код и рассчитывает кэшбэк согласно условиям по карте Black.
Где посмотреть MCC по уже совершенной покупке
-
На главной странице приложения Т-Банка выберите карту Black и перейдите в раздел «Операции по счету»;
-
Найдите интересующую покупку: в ее карточке под названием бренда указана категория продавца и MCC-код.
Как узнать MCC-код магазина до покупки
Можно проверить MCC в ранее совершенных операциях. Если вы часто покупаете в одном и том же месте, это не должно быть проблемой. Только важно помнить, что если торговая точка сменила банк, обрабатывающий платежи, код тоже мог измениться. А еще в одном магазине у разных терминалов могут быть разные коды — это тоже следует учитывать.
Есть вариант связаться с поддержкой банка. Вы можете написать сообщение в чате мобильного приложения Т-Банка и спросить, какой MCC-код у выбранного вами магазина. Специалисты банка видят, какие коды ранее поступали по торговым точкам, и могут подсказать актуальные данные.
Еще один способ — ориентироваться по отзывам и справочникам. Есть неофициальные базы, вроде справочника MCC-кодов, куда пользователи сами добавляют данные об организациях и их коды. Правда, информация в таких базах со временем может устареть.
И наконец: совершить небольшую покупку на минимальную сумму. Так вы точно узнаете, к какой категории относится продавец.
Как пользоваться справочниками MCC-кодов
В справочниках сопоставлены четырехзначные коды и категории торговых точек. Ниже — примеры самых популярных комбинаций, а также их расшифровки и примеры организаций.
-
5499 — «Различные продовольственные магазины». В этой категории находятся продовольственные рынки, магазины у дома и точки, торгующие специальной продукцией (мясо, молочные продукты и так далее).
-
5812 — «Кафе, рестораны». Это, соответственно, рестораны, кофейни и бары с кухней.
-
4131 — «Автобусные линии». То есть проезд на автобусах, троллейбусах, маршрутных такси.
-
5999 — «Специальные розничные магазины». Это магазины, которые специализируются на определенных товарах (мебель, товары для рукоделия, книги и так далее).
-
5262 — «Маркетплейсы». К этой категории относятся Wildberries, Ozon, AliExpress и так далее.
-
8299 — «Образовательные услуги». Курсы, студии, частные школы.
-
5411 — «Продуктовые магазины, супермаркеты». Среди них сетевые супермаркеты, гипермаркеты, продуктовые торговые сети.
-
5311 — «Универмаги». Это крупные торговые точки с широким ассортиментом товаров в различных секциях с отдельными кассами.
-
5815 — «Цифровые товары». Иначе говоря, подписки, электронные книги и так далее.
-
5912 — «Аптеки». Точки с продажами лекарств по рецепту и без, а также сопутствующими товарами.
Почему MCC-код может быть «неправильным» с точки зрения покупателя
Когда кэшбэк приходит не такой или не приходит вовсе, логично подумать, что произошла какая-то путаница с MCC-кодами. Но дело зачастую в том, что категория бизнеса, которую определил банк, обрабатывающий платежи, по тем или иным причинам не совпадает с ожиданиями покупателя.
Вот в каких случаях это происходит чаще всего.
-
Оплата через агрегатор или маркетплейс. Если покупатель платит продавцу не напрямую, то операция пройдет с MCC-кодом посредника. Такое случается, если, например, заказать еду из ресторана через сторонний сервис доставки.
-
У торговца несколько видов деятельности. Одна торговая точка может оказывать разные услуги: достаточно вспомнить супермаркеты, где внутри торгового зала расположены кафе.
-
Смена банка, обрабатывающего платежи, или терминала. Код может измениться, если продавец заключил договор с новым банком или установил новый терминал.
-
Разные коды при онлайн-оплате и оплате на кассе. Например, оплата абонемента в фитнес-клубе проходит с одним кодом, а запись на пробное занятие через сайт может пройти через агрегатор.
MCC и кэшбэк: почему один и тот же код может иначе учитываться в разных банках
MCC-коды стандартизированы в платежных системах, но банки сами распределяют их по своим внутренним категориям, иногда ориентируясь на дополнительные данные по торговцу.
Например, код 4121 определяет категорию пассажирских перевозок, куда входят такси и сервисы каршеринга. Но если в приложении Т-Банка вы выбрали повышенный кэшбэк за каршеринг, но затем платили картой Black только за такси, эти операции не попадут под выбранную категорию.
Что делать, если MCC «не тот» и кэшбэк не начислился
-
Проверьте детали операции. В приложении Т-Банка можно посмотреть, какой MCC-код присвоен транзакции и к какой категории ее относит система банка. В большинстве случаев этого достаточно, чтобы разобраться, почему не пришел кэшбэк.
-
Свяжитесь с поддержкой банка. Если вы уверены, что MCC-код верный, но кэшбэк вам все-таки не начислили, в чате поддержки можно сообщить о проблеме, указать дату и сумму покупки, а также сам MCC-код, если он известен.
Впрочем, важно помнить, что торговая точка не может поменять MCC задним числом, равно как и ваш банк не может самостоятельно изменить код.
Чек-лист: как не ошибиться с MCC
-
Если вы уже покупали что-нибудь в выбранном магазине, проверьте прошлые операции — в них может содержаться MCC-код торговой точки.
-
Уточните правила своей программы лояльности. Важно понимать, есть ли в ней какие-либо исключения.
-
Обратите внимание на способ оплаты. Если вы оплачиваете через сторонний сервис, мобильное приложение, маркетплейс или агрегатор, транзакция может пройти не с тем MCC-кодом, который вы ожидаете.
-
После оплаты сохраните чек. Хотя в нем не содержится информация о MCC, с чеком на руках удастся быстрее решить возможную проблему в чате поддержки.
Короче, MCC-код — полезная штука, которая помогает определить тип деятельности магазина и лучше разобраться в том, за что именно вы получаете кэшбэк. Впрочем, чтобы возвращать часть денег за ежедневные покупки, знать такой код вовсе не обязательно. Нужно лишь оформить карту Black и не забывать использовать ее при оплате.
Реклама Black — черный. Подробнее на tbank.ru. АО «ТБанк», лицензия №2673.
