Эта статья для тех кто ищет новые возможности для себя. Для тех кто не хочет просто работать — а хочет строить.
Когда переезжаешь в другую страну — первое время просто обживаешься. Новая страна, новая работа, новый быт. Не до планирования.
Но со временем жизнь налаживается. Зарплата идёт. Деньги начинают накапливаться.
И вот тогда начинаешь думать: а что дальше?
Есть семья. Есть дети. Есть планы. И хочется не просто зарабатывать — а строить. Создавать капитал который работает на тебя, а не ты на него.
Кто-то спокойно держит деньги на депозите — и это тоже выбор. Но те кто понимают как работают деньги, знают одно: деньги должны работать. Хотя бы их часть.
И вот здесь начинается кое-что интересное.
Инвестирование — это не только про деньги. Это про свободу. Есть что-то особенное в том ощущении когда понимаешь — ты не привязан к одному офису, к одному работодателю, к одной зарплате. Даже если работаешь на кого-то — ты знаешь что у тебя есть кое-что своё. Капитал который растёт пока ты живёшь.
Когда начинаешь осваивать это ремесло — а инвестирование это именно ремесло которому можно научиться — становишься чуточку счастливее. Потому что появляется ощущение что ты движешься к финансовой независимости. Пусть медленно. Пусть с маленьких сумм. Но движешься.
Иначе инфляция тихо делает своё дело — каждый год съедая то что заработал.
Инвестировать я начал ещё до санкций — когда в России был открыт доступ к мировым рынкам. Покупал акции американских компаний, следил за индексами, разбирался как всё устроено, учился у опытных, проходил курсы. Начинал с Тинькофф Инвестиции и до сих пор приложение стоит на телефоне и счет живой.
Потом санкции закрыли эту дверь. Остался только российский рынок — ограниченный, зависимый от политики, с совсем другими рисками. Продолжал инвестировать — но уже в другой реальности.
Когда переехал работать за рубеж — дверь открылась снова. Мировые рынки, американские биржи, ETF на тысячи компаний. Всё то к чему раньше был доступ — вернулось. Только теперь с опытом и пониманием которого раньше не было.
Именно об этом эта статья — как устроены инвестиции для тех кто живёт за пределами России и как использовать возможности которые здесь открываются.
Статья о том как не терять на рынке и с чего начать и по сути не важно где ты живешь и сколько зарабатываешь. Главное иметь мечту, иметь цель и идти к ней!
ПОЧЕМУ ДЕПОЗИТ — ЭТО НЕ ПЛАН
Депозит это хорошо. Деньги под рукой, небольшой процент капает, всё спокойно.
Но если посмотреть на цифры честно — картина не такая радужная.
Депозит в долларах даёт 4-6% годовых. Инфляция в долларах — те же 4-6%. Реальная доходность — около нуля. В плохой год — минус.
Простой пример. $10,000 на депозите десять лет назад. Сегодня на счету около $16,000.
Те же $10,000 вложенные в VOO — индексный фонд S&P 500 — десять лет назад. Сегодня это около $43,000.
Разница — $27,000. Не потому что кто-то рисковал или угадывал. Просто потому что деньги работали в правильном месте.
График роста VOO (индексный фонд S&P 500) с 2011 по 2026 год с реинвестированием дивидендов. $1 вложенный в 2011 году превратился примерно в $9 сегодня. Источник: totalrealreturns.com
Депозит решает одну задачу — хранить деньги которые могут понадобиться в любой момент. Это подушка безопасности. И она важна.
Но инвестировать можно начать с любой суммы — даже откладывая понемногу каждый месяц. Необязательно иметь большой капитал. Важна привычка и система. Те у кого уже есть накопления — могут заставить их работать активнее. Те кто только начинает — могут строить капитал постепенно.
В обоих случаях только депозит не справится с задачей роста.
ГДЕ ОТКРЫТЬ СЧЁТ
Ситуация такая: большинство крупных российских брокеров попали под санкции — их клиенты не могут покупать иностранные ценные бумаги включая ETF. Несанкционные российские брокеры дают доступ только к российскому рынку. IB ограничил россиянам операции с евро и долларом, закрыл доступ к данным NYSE, а пополнение счетов из России стало практически невозможным.
Но если живёшь за рубежом или имеешь возможность открыть счет например в Грузии — ситуация принципиально другая.
Ты не резидент России. Ты можешь открыть счёт как резидент страны где живёшь — Грузии, Армении, Казахстана — и получить полный доступ к мировым рынкам без каких-либо ограничений.
Это не просто техническая возможность. Это окно в другой финансовый мир — где можно инвестировать в лучшие компании планеты, в реальные активы, с реальной защитой капитала.
Те кто воспользуется этой возможностью сегодня — через 10-15 лет будут в принципиально другой финансовой ситуации. Не потому что повезло. А потому что начали вовремя. Уже давно понятно что санкции не снимут еще очень долго а может и никогда.
Выбор здесь очевидный — Interactive Brokers.
Компания основана в 1978 году. Регулируется в США, Европе и Азии одновременно. Один из крупнейших брокеров в мире.
Работает с резидентами Грузии, Армении, Казахстана и большинства других стран. Достаточно паспорта и адреса проживания.
Даёт доступ к реальным биржам США и Европы — не суррогаты и не расписки. Настоящие бумаги на настоящих биржах.
Комиссии от $0 на ETF. Комиссия самого фонда — 0.03% в год. Активно управляемые фонды берут 1-3% в год. Разница огромная на длинном горизонте.
Деньги застрахованы до $500,000 через американскую систему SIPC.
Интерфейс на русском языке. Минимального депозита нет.
Открыть счёт: https://ibkr.com/referral/vladislav821
Верификация занимает 1-3 рабочих дня.
Больше про брокеров и как начать инвестировать за рубежом — в канале @thecompassmoney
Interactive Brokers — один из крупнейших брокеров в мире. Основан в 1978 году. Доступен для резидентов Грузии, Армении, Казахстана и большинства других стран.
ЧТО ПОКУПАТЬ: ETF
Счёт открыт. Деньги переведены. И вот тут большинство людей зависают.
Акций тысячи. Фондов сотни. Что выбрать?
Самый простой и проверенный ответ — индексные ETF.
ETF это корзина из множества акций которую покупаешь как одну бумагу. Один клик — и ты владеешь долей в сотнях компаний одновременно.
Самый известный пример — VOO. Это фонд который отслеживает индекс S&P 500 — 500 крупнейших компаний США. Apple, Microsoft, Amazon, Nvidia, Google — и ещё 495 компаний. Купил одну бумагу — и участвуешь в росте американской экономики целиком.
Если одна компания падает — остальные 499 компенсируют. Диверсификация автоматически.
Не нужно следить за рынком каждый день. Купил — держишь.
Комиссия фонда — 0.03% в год. Управляющие фонды берут 1-3% в год и при этом в большинстве случаев показывают результат хуже индекса.
Хочешь ещё шире — есть VT (Vanguard Total World). Внутри около 9,000 компаний из 50 стран мира. Буквально весь мировой фондовый рынок в одной бумаге. И таких примеров много.
Уоррен Баффет завещал жене вложить 90% денег в простой индексный ETF на S&P 500. Не в хедж-фонды. Не к умным управляющим. В скучный индексный фонд. Это говорит о многом.
Индексный ETF — это простой способ участвовать в росте мировой экономики. Один клик — и ты владеешь долей в сотнях крупнейших компаний мира.
РЫНОК — ЭТО НЕ КАЗИНО
Рынок — это не место где можно быстро разбогатеть.
Рынок не обмануть. Не переиграть. Не угадать систематически — ни одному человеку на земле это не удавалось долго.
Те кто приходят с мыслью «урву быстро и много» — уходят с потерями. Это не исключение. Это правило.
Рынок требует того же что требует любой серьёзный бизнес или профессия — холодный рассудок, дисциплину и терпение. Не эмоции. Не азарт. Не надежду на удачу.
Именно поэтому большинство проигрывает. Не потому что рынок несправедлив. А потому что люди приходят за быстрыми деньгами — и получают быстрые потери.
Те кто выигрывают на длинном горизонте — скучные люди. Они не следят за рынком каждый день. Не реагируют на новости. Не паникуют когда падает. Просто методично делают одно и то же месяц за месяцем.
И именно это работает.
ПОЧЕМУ БОЛЬШИНСТВО ТЕРЯЮТ ДЕНЬГИ
Статистика жёсткая: около 80% частных инвесторов уходят в минус или получают доходность хуже банковского депозита.
Не потому что рынок плохой. А потому что они сами.
Вот типичная история. Человек слышит что сосед заработал на акциях Tesla. Открывает счёт. Покупает Tesla на хайпе — когда она уже выросла в несколько раз. Через месяц падение на 30%. Страшно. Продаёт. Фиксирует убыток.
Или другой сценарий. Читает телеграм-канал с сигналами. «Покупай сейчас — будет иксы». Покупает. Автор сигнала уже давно продал. Цена падает. Деньги потеряны.
Что объединяет всех кто теряет — решения принимаются на эмоциях. Страх, жадность, азарт — худшие советчики в инвестициях.
Выигрывают те кто не пытается угадать — а просто системно покупает широкий рынок и не трогает.
Пока эмоциональный инвестор паникует — терпеливый пьёт кофе. Холодный разум и система всегда побеждают азарт.
СТРАТЕГИЯ КОТОРАЯ РАБОТАЕТ
Называется DCA — покупай на одну и ту же сумму каждый месяц. Независимо от того растёт рынок или падает.
Когда дорого — покупаешь меньше акций. Когда дёшево — больше. Средняя цена покупки автоматически выходит выгодной.
Рынок упал на 30%? Отлично — в этом месяце покупаешь дёшево. Именно так работает долгосрочный инвестор.
Скучно? Да. Работает? Лучше чем всё остальное.
НАЛОГИ — КОРОТКО И ПО ДЕЛУ
Если живёшь за рубежом более 183 дней в году — платишь налоги по правилам страны где живёшь. Не по российским.
Грузия — 5% с дохода от продажи ценных бумаг. Один из самых низких показателей в регионе.
Казахстан, Армения — 10%.
Важный момент: налог платится только когда продаёшь бумаги с прибылью. Пока держишь — ничего не платишь. Дополнительный аргумент в пользу стратегии «купил и держи».
Детали лучше уточнить у местного налогового специалиста — ситуации бывают разные.
ВМЕСТО ЗАКЛЮЧЕНИЯ
Инвестирование — это не про то чтобы стать богатым за год. Это про то чтобы через 10-15 лет иметь выбор.
Выбор — работать потому что хочешь, а не потому что надо. Жить там где нравится. Не зависеть от одного работодателя. Иметь подушку которая даёт свободу принимать решения.
Начать можно с любой суммы. Главное — начать.
Открыть счёт в Interactive Brokers: https://ibkr.com/referral/vladislav821
Если хочешь разбираться глубже — подписывайся на канал @thecompassmoney. Там разбираю инвестиции для русскоязычных за рубежом и для тех у кого доступ к мировым рынкам, объясняю как мировые события влияют на рынки, публикую прогнозы и веду реальный торговый эксперимент — каждую сделку показываю публично.
Не является инвестиционной рекомендацией
